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Combien cela coûte-t-il et quel est le meilleur endroit pour assurer la vie et la santé ? Comment assurer la vie avec une prestation maximale Ce qui est nécessaire pour une assurance vie et maladie

Malheureusement, chacun de nous risque de subir des blessures qui peuvent même nous coûter la vie. Personne n’est à l’abri d’un accident de voiture, d’une agression par un évadé ou même d’une brique qui lui tombe sur la tête. Cette situation peut arriver à n'importe qui, vous devez donc vous préparer à de tels problèmes.

Si vous avez un accident et avez besoin de soins, il n'est pas toujours possible de trouver des fonds suffisants pour cela. Dans des situations critiques, vous devez vendre votre appartement, votre voiture, vos objets de valeur et dépenser vos réserves financières pour sauver votre vie. Tout cela peut être évité d'une manière assez simple : aujourd'hui, la plupart des compagnies d'assurance proposent à leurs clients une assurance-vie. Ce type d'assurance est fondamentalement différent des autres services, par exemple de la même MTPL, car l'objet dans ce cas est votre santé. Aujourd’hui, nous parlerons de l’endroit où vous pouvez souscrire une police d’assurance et de la manière de le faire.

Pourquoi faire ceci?

L'assurance vie est un service qui vous permet de protéger votre santé. Si quelque chose de grave vous arrive, comme une maladie ou une blessure grave, voire la mort, vous ou vos proches pouvez recevoir une indemnité importante de la part de l'assureur. Dans ce cas, il vous suffit de souscrire un contrat et d’effectuer des versements, répartis mensuellement ou trimestriellement, selon la meilleure façon de vous payer.

Malheureusement, notre pays n’a pas développé aujourd’hui de mécanisme pour aider ceux qui en ont besoin et qui se trouvent dans des situations particulièrement graves. Vous ne devez donc compter que sur vous-même.

L'assurance est plus rentable qu'un dépôt bancaire car les assureurs offrent un rendement bien plus élevé en échange d'un engagement à retirer les fonds uniquement en dernier recours.

Malheureusement, ce service est aujourd'hui impopulaire dans notre pays. Les statistiques l’indiquent clairement :

Au Japon, 80 à 90 % des habitants ont ce type de politiques.
En Russie, pas plus de 8 % de la population possède ce document.

Malheureusement, dans notre pays, ils ne comprennent pas encore pleinement pourquoi cela est nécessaire. En fait, l’assurance vie vous permet d’avoir l’esprit tranquille car si quelque chose vous arrive, vous aurez de l’argent pour vous faire soigner. Cependant, pour l’instant, les habitants de la Russie vivent sans regarder vers l’avenir et sans penser à ce qui se passera demain. Il convient de souligner un certain nombre d'avantages de la politique qui vous convaincront que ce document est vraiment très utile :

Si un événement assuré survient, l'assureur est tenu de vous indemniser des frais de traitement, et en cas de décès du preneur d'assurance, une somme d'argent est versée à ses proches. C’est de l’argent sérieux, car les taux d’intérêt des entreprises sont bien plus élevés que ceux de n’importe quelle banque. La seule chose qui vous est demandée est d'émettre correctement une police d'assurance, en évitant la fraude de la part de l'assureur ;
possibilité d'accumulation permanente de fonds. Certaines banques ne vous permettent pas de reconstituer votre compte de dépôt, et si cela est possible, les conditions de dépôt se détériorent. Dans le cas de l'assurance, vous vous engagez à reconstituer le compte mensuellement ou trimestriellement, et le montant augmente constamment non seulement de l'argent que vous avez investi, mais aussi des intérêts ;
Lors de la souscription d’un contrat, vous devez également penser aux possibilités d’économies. Si vous n'avez pas d'événement assuré, l'assureur vous versera quand même une certaine somme.

L’argent que vous pouvez recevoir de l’assurance vous appartient uniquement. L'assureur n'a pas le droit de contrôler où vous dépensez l'argent. Les experts conseillent vivement aux personnes qui sont les seuls soutiens de famille de souscrire une assurance. Dans ce cas, le montant de l’assurance sera d’une excellente aide pendant le traitement ou aidera vos proches à survivre en cas de décès. Les retraités devraient également souscrire une assurance.

Comment et où le faire

Il existe aujourd’hui un grand nombre de compagnies proposant des services d’assurance-vie. Examinons-en quelques-uns :

Rosgosstrakh;
RÉSO ;
Metlife;
Intoucher, etc.

En outre, certaines banques proposent également des services d’assurance. Souvent, une institution financière oblige même le client à souscrire une assurance si vous contractez, par exemple, un prêt hypothécaire. Parmi les banques qui proposent de souscrire des polices d'assurance ou d'ouvrir un compte d'épargne pour l'assurance maladie figurent la Sberbank, Alfa, VTB et quelques autres.

Pour souscrire un contrat, vous devrez vous rendre à l'agence de la compagnie d'assurance que vous avez choisie. Vous devez emporter avec vous votre passeport et un rapport médical sur votre santé. Déjà au bureau de l’organisation, vous devrez remplir un formulaire et rédiger une déclaration correspondante. De plus, les salariés de l’entreprise vous poseront un certain nombre de questions. L'assureur doit évaluer les risques, après quoi il pourra dire exactement combien coûte l'assurance. Plus les risques d’assurance sont élevés, plus vous devrez payer mensuellement d’argent. Le coût de la police peut être influencé par les facteurs suivants :

mauvaise santé du preneur d'assurance;
amour des sports extrêmes;
particulièrement dangereux pour la vie et la santé de la spécialité.

Dans certains cas, vous devrez peut-être également fournir des informations supplémentaires, par exemple sur l'historique de vos blessures, maladies, etc. Vous pouvez même calculer le coût estimé de la police à domicile. Les entreprises proposent des calculateurs en ligne, mais le prix exact ne vous sera communiqué qu'au bureau de l'assureur. De plus, vous avez la possibilité de souscrire un contrat en ligne, mais vous devrez toujours le récupérer au bureau de représentation le plus proche. Le document est délivré immédiatement après avoir effectué le premier paiement.

Malheureusement, aucun d'entre nous ne peut dire qu'un événement aussi triste que la mort ne l'attend certainement pas dans un avenir proche. C’est pourquoi de nombreuses personnes prudentes utilisent ce type d’assurance comme assurance-vie. Mais comment assurer la vie, à quoi ça sert et qui peut être assuré ?

L'essence de l'assurance-vie est la suivante : en cas de décès de l'assuré, une indemnité d'assurance est versée à un certain bénéficiaire (par exemple les héritiers) pour la survenance de cet événement assuré.

Le type d’assurance le plus populaire est l’assurance régulière, mentionnée ci-dessus. Dans ce cas, l'événement assuré est le décès, et l'argent est versé aux bénéficiaires (l'assuré n'en aura évidemment plus besoin). Dans ce cas, vous pouvez assurer votre propre vie (et alors le preneur d’assurance est le même que l’assuré), ou vous pouvez assurer la vie de quelqu’un d’autre (dans ce cas, le preneur d’assurance n’est pas le même que l’assuré). Dans les deux cas, il faut déterminer le bénéficiaire, c'est la personne qui percevra le montant de l'indemnité d'assurance en cas de décès assuré.

Un autre type d’assurance vie est « l’assurance survie ». Pendant un certain temps (jusqu'à ce que l'assuré atteigne un certain âge), une personne paie des primes d'assurance à la compagnie d'assurance. Dans ce cas, il y a deux événements assurés : le décès de l'assuré et sa survie jusqu'à un certain âge. Dans le premier cas, le versement est effectué soit à l'assuré, soit au bénéficiaire désigné par lui. Dans le second cas, bien entendu, le paiement est effectué uniquement au profit du bénéficiaire.

En assurance vie, le montant du versement dépend grandement de l’âge de l’assuré. S'il s'agit d'une personne jeune et en bonne santé, elle recevra moins qu'une personne âgée.

En outre, l'assurance-vie peut être divisée en types selon que l'indemnité d'assurance est versée ou non sous forme de capital.

Le premier cas est celui où une somme forfaitaire est versée lors de la survenance d'un événement assuré. Dans ce cas, le preneur d'assurance doit payer les primes d'assurance sur une certaine période ou payer la totalité de la prime d'assurance en une seule fois.

Dans le second cas, l'assureur verse à l'assuré un certain revenu (pension, rente). Dans ce cas, les paiements sont effectués pour un certain nombre d'années ou à vie à partir de la prime d'assurance, qui peut être payée en une fois ou en plusieurs fois.

Quelle compagnie d'assurance choisir ?

C'est une question importante, car vous confiez à la compagnie d'assurance la chose la plus précieuse - votre vie et celle de vos proches, ainsi que leur sort (ils recevront très probablement des paiements).

Vous devez choisir une grande entreprise stable, jouissant d’une bonne réputation et d’un bon historique de crédit. Les conditions de ces sociétés peuvent sembler moins favorables que celles des petits assureurs. Ne vous inquiétez pas, mais avec une assurance auprès d’une grande entreprise, les termes du contrat auront plus de chances d’être respectés qu’improbables. L'assurance-vie est un long processus commercial ; la compagnie d'assurance doit constamment réserver des fonds pour payer dans le cadre de tels contrats. Évidemment, seuls les grands assureurs peuvent pleinement le faire.

Rédaction d'un contrat d'assurance

Vous avez choisi une compagnie d'assurance et vous devez conclure un contrat. En Russie, l’assurance-vie n’est pas très courante, c’est pourquoi nos citoyens prêtent généralement attention aux choses auxquelles ils ne devraient pas prêter attention. Ils se concentrent généralement sur le montant du paiement, sur le montant de la prime d'assurance... Mais ce qui est bien plus important, c'est la façon dont les événements assurés sont énoncés dans le contrat. Si les réclamations d’assurance sont très limitées, même une petite prime d’assurance ne sera pas intéressante.

Une question importante est de savoir combien coûte une assurance vie. Personne ne peut le dire avec certitude. Mais voici les facteurs qui influencent le montant de la prime d’assurance :

le sexe et l'âge de l'assuré ;
l'état de santé de l'assuré au moment de la signature du contrat ;
période d'assurance;
montant souhaité du paiement d'assurance.
procédure de paiement des cotisations.

En règle générale, avant de conclure un contrat, le preneur d'assurance remplit un questionnaire détaillé comprenant des questions sur le mode de vie. Par ailleurs, il est fort possible que l'assuré soit déféré à une commission médicale. Et seulement après cela, la question de savoir à quel taux assurer une personne est résolue.

N'essayez pas de déjouer la compagnie d'assurance en cachant la présence d'une maladie potentiellement mortelle. Vous ne ferez qu’empirer les choses pour ceux qui reçoivent (ou plutôt ne recevront jamais) une indemnité d’assurance.

Les compagnies d’assurance ne sont pas nouvelles sur le marché et sont bien conscientes des possibles fraudes de la part des clients. Dans ce cas, ils incluent une clause dans le contrat d'assurance, sur la base de laquelle la compagnie d'assurance ne paiera rien s'il s'avère que le client lui a sciemment donné de fausses informations lors de la signature du contrat. Ces informations concernent également l’état de santé du client. Déclarer de fausses informations, c’est aussi garder le silence sur des points essentiels. Ainsi, s'il s'avère qu'avant de conclure le contrat, le client souffrait d'une maladie dont il avait connaissance et n'en avait pas informé la compagnie d'assurance, alors la police d'assurance est simplement annulée.

Il sera intéressant de noter quelques autres cas dans lesquels le montant assuré n'est pas payé. Cela porte atteinte à sa propre santé, ce qui conduit à la mort : le suicide. Nous vous conseillons de faire attention à la liste de ces cas.

Vidéo

Les vidéos fournissent des informations utiles sur l’assurance-vie.

Cette année, les gens achètent de moins en moins d’assurance-crédit. Les prêts hypothécaires, principal moteur de ce marché, sont en baisse de 40 % cette année. Mais les ventes de contrats d’assurance de capital ont triplé…

L'intérêt pour l'assurance-vie dans notre pays augmente, c'est pourquoi, au premier semestre, les Russes y ont dépensé 14,5 % de plus qu'au cours de la même période de l'année dernière. Mais comment assurer la vie avec un maximum d’avantages ?

Le terme « assurance vie » regroupe 3 types de contrats d’assurance complètement différents.

Le plus courant est le crédit. La plupart des banques vous le proposeront et si un accident vous arrive avant le remboursement de la dette, la compagnie d'assurance remboursera le prêt à votre place.

Les autres types de polices d’assurance-vie sont moins courants. Il s'agit d'assurances de risque dans lesquelles l'assureur verse de l'argent dès la survenance d'événements négatifs (blessure, invalidité, décès). En règle générale, cette politique dure un an.

Et le troisième type est à long terme, analogue aux programmes de retraite. Dans ce cas, une personne peut choisir elle-même l’âge au-delà duquel elle ne peut effectivement plus travailler. Par exemple, cela pourrait être de 50 à 55 ans.

Une personne choisit cet âge et verse des cotisations trimestrielles à l'entreprise, et après avoir atteint cet âge, la compagnie d'assurance lui verse une « deuxième pension » chaque mois.

Dans le monde moderne, il est devenu très coûteux de vivre, de tomber malade et même de mourir. Une police d’assurance vie complète peut répondre à tous ces défis. Toutefois, les statistiques sont une chose délicate. Lorsqu'ils parlent de croissance des ventes, les assureurs oublient de mentionner que le marché russe de l'assurance-vie lui-même n'est pas important en volume.

Dans notre pays, seuls 5 % environ des Russes assurent leur vie de cette manière. Alors qu’en Europe et aux États-Unis, jusqu’à 90 % des résidents disposent d’une assurance vie. À en juger par l’opinion des citoyens, les Russes ordinaires ne sont pas pressés de souscrire une assurance. L’une des raisons de cette situation est que la plupart de nos compatriotes n’ont tout simplement pas les moyens de s’assurer.

Si une personne souhaite s'assurer pour 1 million de roubles à l'âge de 22 ans, le coût de l'assurance par an sera d'environ 4 000 à 5 000 roubles. Si le preneur d'assurance a 60 ans et souhaite assurer sa vie pour le même montant, l'assurance coûtera dans ce cas environ 15 000 roubles.

Une autre raison pour laquelle l’assurance-vie n’est pas très demandée est l’instabilité du marché financier. Ainsi, chaque année, 5 à 10 compagnies d’assurance perdent leur licence et personne ne restitue l’argent aux clients.

L'assurance-vie en Russie n'est pas aussi développée qu'aux États-Unis ou en Europe. Les responsables sont convaincus que cela s'explique par le fait que ce marché a longtemps été utilisé pour détourner les recettes fiscales.

Les assureurs estiment que le marché était simplement activement débarrassé des participants inutiles, de sorte que peu de personnes étaient prêtes à travailler. Cependant, la taille du marché augmente progressivement.

Ceci est principalement influencé par les grandes entreprises qui assurent leurs employés, mais cela se fait souvent uniquement pour des raisons d'image et sous l'influence de leurs partenaires étrangers, qui considèrent le manque d'assurance comme un signe de faible culture d'entreprise.

Les représentants de la classe moyenne aisée assurent également leur vie et leur santé, ils se soucient de leur héritage et subviennent aux besoins de leurs proches, si quelque chose leur arrive, l'assurance-vie aide à résoudre ces problèmes.

Vous pouvez assurer un bon montant, et les mensualités dans ce cas ne sont pas si élevées : en règle générale, elles représentent un peu plus d'un pour cent du montant de l'assurance.

Quel est le meilleur endroit pour assurer la vie et la santé ?

Si vous décidez d'assurer votre vie et votre santé, il est important de comprendre comment choisir le bon assureur, car le sort de votre argent, ainsi que celui de vos proches qui percevront les indemnités au titre de cette assurance, en dépendra en grande partie.

La solution ici est en principe universelle : vous devez contacter de grandes entreprises bien connues qui opèrent sur le marché depuis longtemps et qui ont un historique de crédit irréprochable.

Parfois, les conditions de ces compagnies peuvent ne pas sembler trop confortables par rapport aux offres des petits assureurs, mais si vous devez choisir où assurer la vie et la santé, vous devez les choisir.

L'assurance vie et maladie est un investissement à long terme, il doit y avoir des réserves pour un tel portefeuille d'assurance, il doit aussi être refinancé, seule une entreprise disposant de réserves sérieuses peut résoudre tous ces problèmes.

Après avoir choisi une entreprise, vous devez réfléchir aux cas qui doivent être inclus dans le contrat en tant qu'assurance, il y a ici de nombreuses nuances. Les Russes ne sont pas encore habitués à de tels services et accordent plus d'attention au montant du montant assuré, ainsi qu'aux paiements qui devront être effectués mensuellement.

En fait, ce qui est bien plus important est la façon dont les événements assurés sont énoncés dans le contrat et quand les paiements sont obligatoires et quand ils ne le sont pas du tout.

Cette liste doit être la plus complète possible et vous devez la lire attentivement, car vous avez toujours besoin de savoir pour quoi l'argent est payé. S'il y a peu d'événements assurés pour lesquels une indemnisation est due, alors même les tarifs les plus bas ne devraient pas être une raison pour travailler avec une telle entreprise.

De nombreuses entreprises refusent d’assurer la vie dans les cas à risque. Le critère principal est la santé du demandeur et sa situation financière, l'importance de ses revenus et la stabilité de leur perception.

Les assureurs refusent de coopérer avec un client potentiel s'il a commencé à percevoir des revenus élevés seulement un mois avant de contacter l'entreprise, et avant cela, il ne gagnait pas beaucoup.

Les assureurs se méfient des personnes qui changent fréquemment d'emploi, car dans ce cas, elles peuvent facilement rester au chômage. Presque toutes les entreprises n’assurent pas les personnes :

avant 5 ans et après 60 ans ;
avoir une maladie cardiaque chronique;
des patients atteints du cancer;
les personnes handicapées des premier et deuxième groupes ;
personnes souffrant du syndrome du VIH.

Si vous rencontrez l’un des problèmes énumérés ci-dessus, vous n’avez même pas besoin de souscrire une police d’assurance, vous serez simplement contrarié en vain. Si vous décidez d’assurer votre vie et votre santé, vous aurez besoin de cette condition auprès de tous les assureurs.

De tels contrats sont généralement à long terme, vous pouvez bien sûr les signer pour un an, mais généralement la période commence à 10 ans, vous devez donc réfléchir à la manière de protéger les paiements contre le risque de change, il est donc préférable de conclure un accord en devises étrangères, car il est difficile de prédire la situation du rouble sur de longues périodes.

Lorsqu’on assure la vie, il est préférable d’utiliser une assurance vie en capital et une assurance risque contre les accidents. Dans le cadre des deux programmes, vous pouvez recevoir une indemnité en cas d'accident.

Avec l'assurance cumulative, la prime d'assurance est restituée avec intérêts après la fin du contrat. Dans le cadre d’un contrat d’assurance de prévoyance, vous pouvez recevoir des versements uniques, réguliers ou viagers.

Pour les assurances vie et maladie à risque, les fonds versés ne peuvent être restitués. S'il n'y a pas eu d'accident pendant la durée du contrat, les primes d'assurance resteront acquises à l'assureur.

Si vous souscrivez à une assurance de dotation, vous pouvez collecter des fonds pour tout événement marquant. Dans le cadre d'un tel programme, la santé des enfants peut être assurée ; une fois que l'enfant a atteint l'âge de la majorité, il peut recevoir tous les fonds accumulés et les intérêts sur ceux-ci.

L'assurance vie mixte est également pratiquée : dans le cadre de ce contrat, le paiement du montant assuré intervient après la fin de la durée du contrat, mais il peut être payé plus tôt si l'assuré décède ou devient invalide à la suite d'un accident.

Si l'assuré dispose déjà du montant dont il a besoin sur son compte, alors un délai déterminé doit s'écouler, après quoi le contrat peut être résilié, mais dans ce cas, vous ne recevrez pas toute l'épargne, mais seulement le montant du rachat, il peut être calculé à partir du montant de l’épargne existante, ou précisé dans le contrat.

Pour les personnes d'âge moyen, il est conseillé de conclure un accord en vertu duquel elles recevront des versements à vie après la retraite. Le contrat d'assurance vie et maladie d'un conscrit est utile, il est conseillé à tous les parents de garçons de le conclure.

Si le contrat est conclu pour une courte durée, il est préférable de recourir à une assurance risque classique ; cela est utile si un contrat d'assurance touristique est conclu pour la durée du voyage.

La législation prévoit différents types d'assurance de personnes, en plus de l'assurance vie, vous pouvez vous assurer contre un accident ou une maladie, recourir à une pension volontaire, à une épargne ou à une assurance maladie.

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Quelles sont les caractéristiques d’une assurance vie en cas de décès ? Qu’est-ce qui détermine le coût d’une assurance vie et maladie ? Quel est l’endroit le moins cher pour souscrire une assurance vie ?

Bonjour, chers lecteurs du magazine HeatherBeaver ! L'expert en assurance Denis Kuderin est en contact.

Cette publication intéressera tous ceux qui ont déjà réfléchi à l’assurance vie, maladie et invalidité.

Un accord avec une compagnie d'assurance protège non seulement les intérêts financiers du preneur d'assurance, mais vous permet également d'augmenter vos fonds personnels - si vous utilisez des programmes d'épargne.

Et maintenant – commençons par le commencement.

1. Vaut-il la peine d’assurer sa vie ?

Quels que soient notre situation financière et sociale, notre sexe, notre âge et notre mode de vie, chacun de nous risque sa vie et sa santé chaque jour. Le danger nous attend sur les routes, dans les ateliers, dans les bureaux et même dans notre propre appartement.

Bien entendu, l’assurance ne protégera pas contre de nombreux risques, mais elle protégera nos finances. Les situations de vie désagréables et difficiles nous surprennent souvent. L'assurance nous permet d'éviter des dépenses imprévues : c'est une sorte de gilet de sauvetage qui nous maintiendra à flot en cas de naufrage quotidien.

– la protection des intérêts patrimoniaux du preneur d’assurance liés à sa santé, sa vie et son décès. Ce type d'assurance est conçu pour de longues périodes et, en plus de la protection, peut remplir une fonction d'épargne.

En Russie et dans les pays de la CEI, l'institution de l'assurance-vie n'a pas encore connu le même développement que dans les pays européens ou aux États-Unis. Là-bas, c'est une pratique courante et répandue : ici seulement 4 à 5 % de la population assure la vie de la population.

Cependant, ces dernières années, le nombre d'assurés dans la Fédération de Russie a augmenté, ce qui est associé à une augmentation du niveau de littératie financière et sociale des citoyens.

En Russie, comme dans d'autres pays civilisés, l'État oblige tous les employeurs à assurer leurs salariés en cas d'incapacité de travail, d'invalidité ou de décès.

Certes, le montant des versements de l'assurance obligatoire ne couvre pas toujours les coûts matériels des assurés et des bénéficiaires en cas de situation d'assurance. Ainsi, en plus de l'assurance obligatoire, un salarié a le droit de souscrire une assurance volontaire.

Exemple
L'indemnisation au titre de l'assurance obligatoire pour invalidité temporaire vous permet de bénéficier uniquement des services médicaux de base. Une police d'assurance volontaire donne droit à un traitement et à une récupération plus complets, y compris des visites dans des sanatoriums et des procédures thérapeutiques coûteuses.
La validité de l'accord se calcule en années. La durée par défaut du contrat est une période cumulative, sauf si d'autres conditions sont prévues. Le mode et la fréquence de paiement des primes d'assurance sont convenus à l'avance.
L'argent qui va sur le compte de l'assureur ne constitue pas un poids mort, mais est en circulation constante, ce qui permet à l'assuré de percevoir des revenus avant une certaine date (par exemple, l'âge de la retraite).
En ce sens, l'assurance-vie s'apparente à un investissement à long terme : le preneur d'assurance investit de l'argent dans son propre avenir ou dans celui de ses héritiers. Un dépôt de garantie diffère d’un dépôt bancaire dans le sens où il ne peut être retiré qu’à une date précise.
2. Qu'est-ce qui détermine le coût de l'assurance vie - 5 facteurs principaux
Le coût de la police est toujours déterminé individuellement. De plus, chaque entreprise a sa propre approche en matière de tarification. Il existe cependant des facteurs standards qui influencent le montant des primes d'assurance (cotisations).
Considérons les paramètres les plus importants affectant le coût des services d'assurance.
Facteur 1. Sexe et âge
Chaque assureur utilise des tables d'âge, qui calculent le ratio de versement en fonction du nombre d'années révolues du preneur d'assurance. Plus le client est âgé, plus les primes d'assurance sont élevées.
Le sexe de l'assuré compte également : pour les hommes, la police coûtera plus cher, car les risques pour la vie et la santé sont toujours plus élevés pour la moitié la plus forte de la population.
Facteur 2. Profession du preneur d'assurance
Il existe une liste de professions associées à un risque quotidien pour la vie.
Des tarifs majorés sont prévus pour les pompiers, les policiers, les médecins risquant de contracter des maladies infectieuses dangereuses, les cascadeurs, les secouristes, les pilotes d'essai et le personnel militaire.
Facteur 3. Forfait d'assurance sélectionné
Les programmes d’assurance-vie peuvent inclure non seulement les décès dus à des causes naturelles ou à des accidents, mais également d’autres risques.
Par exemple:
perte de capacité de travail;
invalidité;
blessures et blessures corporelles ;
interventions chirurgicales et hospitalisations.

Plus il y a de cas d'assurance prévus, plus le coût de la police est élevé.
Facteur 4.État de santé du preneur d'assurance
Un facteur important pour la formation des coûts. Dans le questionnaire que chaque client remplit avant de conclure un contrat, une attention particulière est portée à l'état de santé actuel de l'assuré.
Il est nécessaire d’indiquer les blessures et maladies passées ainsi que les maladies chroniques actuelles. La présence de mauvaises habitudes compte également. Les assureurs s’intéressent à tous les détails, jusqu’au nombre de cigarettes fumées par jour. Les experts conseillent de donner les informations les plus précises concernant la santé et le mode de vie.
Si, après la conclusion du contrat, les salariés découvrent que vous avez caché une maladie grave que vous aviez au moment de l'assurance, ils peuvent refuser de vous verser le montant de l'assurance.
Facteur 5. Conditions d'assurance
Selon la durée d'assurance, l'assurance est divisée en assurance temporaire, vie et mixte. La première option est la moins chère. Une police d'assurance à vie implique des primes d'assurance uniques ou régulières pendant toute la durée du contrat.
Le tableau montre plus clairement la dépendance du prix à l'égard de facteurs déterminants :
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3. Comment assurer votre vie et votre santé – 7 étapes simples
L'assurance-vie est une entreprise responsable. Une personne est assurée pendant des décennies, voire à vie. Par conséquent, avant de commencer à émettre une police, vous devez étudier au préalable toutes les caractéristiques et les pièges du processus.
Vous devez agir de manière cohérente et significative, en adhérant aux conseils de nos experts.
Étape 1. Décidons de ce que nous voulons assurer
Vous devez d’abord décider quels risques vous souhaitez assurer. Le choix de programmes d'assurance prêts à l'emploi est très étendu.
L'assurance peut comprendre :
accidents industriels;
décès dus à des catastrophes naturelles;
apparition d'un handicap;
décès à la suite d'un accident (automobile, ferroviaire, aérien).

Lorsque vous choisissez le type d'assurance, concentrez-vous sur votre profession, votre style de vie et d'autres circonstances objectives.
Étape 2. Choisir une compagnie d'assurance
Choisir le bon assureur est une garantie de paiements ponctuels et complets.
Les entreprises consciencieuses se soucient réellement du bien-être de leurs clients et paient les montants d’assurance intégralement et à temps. Les entreprises douteuses tentent de réduire leurs coûts ou refusent complètement leurs obligations sous divers prétextes.
Un bon assureur se distingue par les paramètres suivants :
longue expérience sur le marché de l'assurance;
un grand nombre de clients;
paiements substantiels pour les événements assurés pour la période de référence écoulée ;
un grand nombre de succursales;
disponibilité d'un site Web pratique et possibilité d'émettre des polices en ligne ;
notation élevée par des agences de notation indépendantes.

La dernière chose que vous devriez faire est de vous fier aux avis en ligne : il y aura toujours plus de négativité que de positivité, et plus de plaintes que de gratitude. Il vaut mieux s'appuyer sur l'expérience réelle de vos amis et connaissances.
Étape 3. Choisir un programme d'assurance
Plus les entreprises proposent de programmes différents, plus vous avez de chances de choisir un produit qui vous est vraiment utile.
L'assurance risque est fondamentalement différente de l'assurance épargne, vous devez donc immédiatement décider ce qui vous intéresse le plus : une protection en cas de situations imprévues ou d'investissements à long terme.
S’il est difficile de choisir par vous-même, faites appel à un courtier d’assurance. Payez une fois un tel spécialiste et il sélectionnera pour vous l'option d'assurance la plus rentable et la plus nécessaire.
Étape 4. Nous étudions attentivement le contrat d'assurance
L'accord devrait être étudié bien avant sa signature. En cas de doute sur un point, il est préférable d'en informer immédiatement les agents.
Même les notes et les petits caractères. Portez une attention particulière aux sections où sont indiqués les événements non assurés. Il est conseillé de faire lire le contrat par un avocat professionnel.
Étape 5. Collecte de documents
Chaque entreprise a ses propres exigences concernant les documents fournis. Vous aurez certainement besoin d'une pièce d'identité, d'une candidature et d'un formulaire de candidature dûment rempli. Dans la plupart des cas, des certificats médicaux concernant votre état de santé sont requis.
Étape 6. Nous payons pour un ensemble de services d'assurance
Vous pouvez payer les services en espèces, par virement bancaire ou par virement électronique. Selon le type d'assurance, le paiement est accepté sous forme de montant forfaitaire ou sous forme de versements réguliers. Cette dernière option est plus probable, puisque l’assurance-vie est un événement à long terme.
Étape 7 Nous concluons un accord
La dernière étape consiste à signer le document terminé. Renouveler un contrat est une procédure fastidieuse, alors ne vous précipitez pas pour signer votre autographe. Relisez les papiers, assurez-vous de ne rien manquer et signez ensuite seulement.
Veuillez noter que certains programmes d'assurance ne prennent pas effet immédiatement, mais seulement après l'expiration du « délai de carence ». Ce délai varie de 7 à 14 jours.
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4. Quel est l'endroit le moins cher pour assurer votre vie - examen du TOP 5 des entreprises offrant des conditions d'assurance avantageuses
Pour permettre aux lecteurs de choisir plus facilement leurs partenaires d'assurance, nous avons dressé une liste des sociétés les plus fiables proposant des programmes d'assurance-vie rentables et abordables.
1) Assurance Tinkoff
Une filiale de la célèbre marque Tinkoff. Il n'a pas de nombreuses années d'expérience sur le marché de l'assurance, mais jouit d'une popularité bien méritée auprès des citoyens et des entreprises.
L'entreprise s'engage fermement en faveur de la technologie, de la fiabilité et d'un haut niveau de service. La plupart des assurances peuvent être souscrites en ligne et livrées à votre domicile. N'importe qui peut utiliser l'aide d'un consultant en ligne lors du choix d'un programme.
2) BANQUE BIN
Assurance santé, vie, biens, voyage et bien plus encore. Faites attention aux programmes d'épargne de BINBANK, qui vous permettent d'assurer votre santé, votre vie et la sécurité de votre famille pendant longtemps.
Un autre programme innovant de cet assureur s'appelle « Capital in Plus ». Il s’agit essentiellement d’un type d’investissement rentable de biens personnels. Le contrat est valable 5 ans, le revenu annuel estimé est de 15%. En cas de décès du preneur d'assurance, l'argent est perçu par une personne désignée au préalable par lui.
Une entreprise internationale opérant sur le marché russe depuis 1994. Le nombre total de clients dans le monde s'élève à plus de 2 millions et sa spécialisation est l'assurance vie et maladie. En plus de l'assurance contre les risques, un accord avec cette société offre de nombreux avantages supplémentaires.
En particulier, l'assurance épargne « Prestige » permet de recevoir de l'argent pour les études d'un enfant dans les universités les plus prestigieuses de la Fédération de Russie et du monde avant une certaine date, et la police « Protection de la vie » garantit les paiements en cas de maladies graves. diagnostiqué.
4)RESO-Garantie
L'entreprise existe depuis 1991 et propose à ses clients plus de 100 produits d'assurance pour toutes les occasions. L'agence Expert a attribué à cette entreprise la note la plus élevée possible, A++ (le plus haut niveau de fiabilité).
Le programme Capital et Protection garantit les paiements dans tous les scénarios. Même si l'événement assuré ne s'est pas produit avant l'expiration du contrat, le client perçoit l'intégralité du montant assuré.
L'assureur le plus expérimenté de la Fédération de Russie est le successeur légal de l'organisation Gosstrakh, fondée en 1921. L'entreprise garantit à ses clients rapidité, un haut niveau de service et s'engage à une totale transparence en matière d'activités financières et juridiques.
Propose plusieurs types d'assurance vie - « Programme d'épargne », « Investissement », « Rituel », « Accident ». Un consultant financier travaille en ligne sur le site.
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5. 5 mythes sur l'assurance-vie
Tous les citoyens de la Fédération de Russie ne savent pas pourquoi ils ont besoin d’une assurance-vie et quels sont les avantages d’une police d’assurance. Il existe de nombreux mythes et idées fausses concernant la couverture d’assurance vie et maladie.
Le moment est venu de démystifier les plus résilients et les plus dangereux d’entre eux.
Mythe 1.« Les compagnies d’assurance sont un investissement peu fiable »
Recevoir de l'argent dans le cadre d'un accord rédigé dans le respect de toutes les règles est aussi réaliste que retirer son dépôt bancaire. Les assureurs qui se respectent se soucient de leur réputation et respectent toujours les termes du contrat.
Mythe 2.« Vous ne devriez assurer votre vie que pendant votre vieillesse »
Une déclaration fondamentalement incorrecte. Plus la personne est âgée, plus les tarifs sont élevés. Et pour les jeunes, les entreprises offrent les conditions les plus favorables.
En concluant un contrat à 20 ans, vous pouvez facilement vous assurer une vie adulte confortable. Pour ce faire, vous devez conclure un contrat d'épargne avec l'entreprise ou inclure ce que l'on appelle le « risque de survie » dans les conditions d'assurance.
Mythe 3.« L’assurance vie n’est nécessaire que pour les personnes exerçant un métier dangereux »
Pensez-vous que les situations dangereuses ne se retrouvent que dans la vie des pompiers, des cascadeurs et des testeurs de nouveaux modèles de voitures de course ?